重病保险是保障重疾治疗费用的一项重要保障，但如果患者在治疗过程中使用了自费药，可能会面临保险不予赔偿的困境。那么，重病保险自费药不赔偿怎么办呢？
一、重病保险自费药不赔偿怎么办
1. 核对保单条款
要仔细查看保单条款，了解保险合同中对于自费药的规定。有些保单可能会对自费药设定限制，例如只报销部分费用或不予报销。
2. 联系保险公司
如果保单条款中没有明确排除自费药，可以联系保险公司询问相关情况。保险公司可能会根据具体情况进行协商，或提供其他补偿方案。
3. 投诉相关部门
如果与保险公司协商无果，消费者可以向保监会、保险协会等相关部门投诉，寻求帮助维护自身合法权益。
4. 诉讼维权
如果其他途径都无法解决问题，消费者可以考虑通过诉讼的方式维护自己的合法权益。但诉讼需要专业律师的帮助，且存在一定的诉讼风险。
二、重病保险自费药报销新规
2023 年 1 月 1 日，国家医保局印发了《关于进一步规范商业健康保险的通知》，对重病保险的自费药报销做出了新规定：
1. 允许自费药报销
通知明确，商业健康保险可以对药品目录外自费药品费用进行报销，但需要满足特定条件，如医保目录内没有可替代药品、自费药使用必要且有效等。
2. 设置报销比例
对于符合条件的自费药，商业健康保险的报销比例不得超过自费药费用的 50%，且同一疾病每年报销的自费药费用累计不得超过 100 万元。
3. 告知义务
保险公司应当在保险条款中明确告知投保人自费药报销的条件和限制，不得诱导投保人作出超出其权利范围的承诺。
三、重病保险自费药不赔偿的常见原因
1. 保单约定
有些重病保险保单中明确约定不报销自费药。此类情况，保险公司是不会对自费药费用进行赔偿的。
2. 用药范围
重病保险的保障范围一般只涵盖保单中约定的疾病，如果患者所患疾病或所用药品不在保障范围之内，保险公司也不予赔付。
3. 用药必要性
保险公司会对自费药的使用进行审核，如果认为该药没有必要的治疗作用或者存在替代药品，则可能会拒绝赔付。
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